Metodika
Jak to funguje
Od zadání firmy k hodnocení během pár sekund — jen z veřejných a ověřitelných dat. Žádné dohady: každý stržený bod má konkrétní důvod, který uvidíte v rozkladu skóre.
Tři kroky k hodnocení
Zadejte firmu
Napište název společnosti nebo IČO. Našeptávač vám firmu rovnou najde v obchodním rejstříku.
Načteme veřejná data
Rejstříky i účetní závěrky stáhneme a vyhodnotíme automaticky, obvykle během pár sekund.
Získáte skóre a rozklad
Skóre 0–100, stupeň AA–E, pásmo rizika a přehled, za co firma body ztratila. V placeném tarifu i jako report v PDF.
Odkud bereme data
Výhradně z oficiálních veřejných zdrojů. U každého ukazatele v reportu je vidět, z čeho vychází.
| Zdroj | Co z něj čteme |
|---|---|
| ARES (MF ČR) | Identifikace firmy, právní forma, sídlo, stáří, základní kapitál, jednatelé, DIČ, likvidace nebo zánik. |
| Insolvenční rejstřík | Záznamy o insolvenci — aktivní záznam sráží skóre na nulu. |
| Registr plátců DPH (MF ČR) | Spolehlivost plátce DPH — nespolehlivý plátce ztrácí 20 bodů. |
| Sbírka listin | Účetní závěrky (rozvaha a výsledovka) — zadluženost, likvidita, vlastní kapitál, včasnost zveřejňování. |
| Adresní data | Riziko virtuálního sídla — kolik dalších firem sídlí na téže adrese. |
Jak se počítá skóre
Každá firma začíná na 100 bodech. Za každý rizikový nález z veřejných dat se body strhávají — čím vážnější nález, tím větší srážka. Firma bez jediného nálezu má plných 100 bodů a stupeň AA; pod nulu skóre neklesne.
Rejstříky a rizika
Počítá se u každé firmy.
| Aktivní záznam v insolvenčním rejstříku | −100 |
| Firma v likvidaci nebo zaniklá | −100 |
| Nespolehlivý plátce DPH | −20 |
| Opožděná účetní závěrka (podle počtu let zpoždění) | −5 až −40 |
| Žádná zveřejněná závěrka, nebo zpoždění 5 a více let | −50 |
| Mladá firma (do 4 let, do 2 let víc) | −5 až −10 |
| Virtuální sídlo | −5 |
Finanční ukazatele z rozvahy
Počítá se, když máme rozvahu ze Sbírky listin.
| Zadluženost od 40 % (podle výše, nad 100 % nejvíc) | −5 až −30 |
| Záporný vlastní kapitál | −30 |
| Klesající vlastní kapitál | −10 |
| Nedodržené zlaté bilanční pravidlo | −10 |
| Běžná likvidita pod 1,5 | −5 |
| Pohotová likvidita pod 1,0 | −5 |
U firmy ve skupině (koncernu) se závazky vůči vlastní skupině do zadluženosti a likvidity nepočítají: dluh u mateřské firmy není stejné riziko jako dluh u banky.
Co nevíme, za to nesrážíme
- Údaj, který firma zveřejňovat nemusí (např. mikro účetní jednotky výsledovku), se do skóre nezapočítá — uměle nesrážíme.
- Když je některý rejstřík zrovna nedostupný, údaj označíme jako nezjištěný a nestrhneme za něj ani bod.
- Když chybí celá finanční část, report označíme jako „Omezená data“ a skóre stojí jen na rejstřících.
Stupně AA až E
Podle výsledného skóre zařadíme firmu do stupně a pásma rizika.
| Skóre | Stupeň | Pásmo rizika |
|---|---|---|
| 100 | AA | Bez jediného rizikového nálezu |
| 90–99 | A | Velmi nízké riziko |
| 80–89 | B | Nízké riziko |
| 65–79 | C | Střední riziko |
| 50–64 | D | Vysoké riziko |
| 0–49 | E | Velmi vysoké riziko |
| bez rozvahy | — | Omezená data (s insolvencí, likvidací nebo nespolehlivostí DPH rovnou E) |
Skóre není ocenění. Říká, jak rizikové je s firmou obchodovat, ne kolik stojí. Majetkovou a výnosovou hodnotu firmy ze stejných účetních závěrek spočítáte zdarma na sesterském valut.io — ocenění firmy.
Časté dotazy
Na co se lidé u skóre ptají nejčastěji.
Jsou data aktuální?
Ano. Údaje čteme z oficiálních rejstříků a průběžně je obnovujeme, běžně nejsou starší než týden. Účetní závěrky bereme ze Sbírky listin, vždy poslední zveřejněnou, a u každého reportu je vidět, ze kterých roků finanční údaje pocházejí.
Proč má firma nižší skóre, když „normálně funguje“?
Skóre měří rizikovost z veřejných dat — vysoká zadluženost, nízká likvidita nebo opožděné zveřejňování závěrek strhávají body i zavedeným firmám. Rozklad u každého reportu ukazuje přesně, za co firma body ztratila.
Firma nemá zveřejněnou závěrku — co pak?
Skóre se spočítá z dostupných dat (rejstříky, rizika, stáří) a report označíme jako „Omezená data“, ať je vidět, že finanční část chyběla. Zveřejnit závěrku je ale zákonná povinnost, takže za nezveřejněnou firma ztrácí 50 bodů.
Můžu si report uložit nebo poslat?
Ano. Prověřené firmy se vám ukládají v účtu (v tarifu Free 60 dní, v placených bez omezení) a odkaz na report můžete komukoli poslat. Report ke stažení v PDF je součástí placených tarifů a 21denního zkušebního období, které začne registrací.
Co znamená scoring AA až E?
AA znamená plných 100 bodů, tedy firmu bez jediného rizikového nálezu. A (90–99) je velmi nízké riziko, B (80–89) nízké, C (65–79) střední, D (50–64) vysoké a E (pod 50) velmi vysoké riziko.
Proč skóre body jen strhává a nepřičítá?
Protože měří riziko, ne úspěšnost. Firma bez rizikového nálezu má plných 100 bodů a vyšší zisk ani obrat na tom nic nezmění. Každý chybějící bod má proto konkrétní důvod, který v rozkladu skóre uvidíte.
Jak často se skóre přepočítává?
Při každém otevření reportu, z údajů, které z rejstříků průběžně obnovujeme. Když firma vstoupí do insolvence nebo zveřejní novou závěrku, projeví se to zpravidla do týdne. Je-li některý zdroj zrovna nedostupný, report to řekne.
Je skóre závazné hodnocení firmy?
Ne. Je to orientační ukazatel sestavený z veřejně dostupných dat, ne oficiální rating ani doporučení k obchodnímu rozhodnutí. Slouží jako první filtr — na co si dát pozor a co prověřit podrobněji.
Vyzkoušejte to na první firmě
Pět firem denně prověříte zdarma i bez registrace.